Меню

Кредит доверие сбербанк почему отказывают

Что делать, если отказали в кредите в Сбербанке?

Тем, кому не дали кредит в Сбербанке полезно будет следующее:

  1. Попытаться понять причины отказа.
  2. По мере сил, исправлять ситуацию.
  3. Если же два первых пункта по каким-то причинам недостижимы – остается ждать, и повторять свое обращение в надежде, что либо прошлые причины отказа сами собой устранятся, либо Банк станет смотреть на них по-другому.

Узнать точно, почему не одобряют кредит в Сбербанке весьма сложно, банки не обязаны и не стремятся озвучивать свои мотивы.

Почему обычно отказывают в кредите?

Можно принять за правило, что все кредитные учреждения ищут надежных, платежеспособных заемщиков, и отказывают тем, кто не вызывает доверия.

А Публичное акционерное общество (ПАО) «Сбербанк» в этом отношении особенно консервативен. Но эта же консервативность позволяет выдавать займы на лучших, в сравнении с более «рисковыми» банками, условиях.

Хотя сам факт того, что кому-то не одобрили кредит в Сбербанке, еще не является доказательством негативного отношения именно к этому клиенту. Для отказа может найтись немалое число других причин, в том числе не связанных непосредственно с данным конкретным клиентом.

Попробуем вначале разобраться в типичных причинах кредитных отказов, а потом рассмотрим возможные пути решения проблем клиента.

  • Клиент имеет плохую кредитную историю, т.е. допускал просрочки платежей, невозвраты и пр. Или попал в «черный список» по каким-то другим причинам.
  • Клиент имеет недостаточный для заявленного займа свободный доход. Это значит не просто маленькую зарплату, а ту сумму, которая останется после всех обязательных платежей, в т.ч. по другим кредитам.
  • Материальное положение клиента в перспективе не вызывает доверия у банка. Для этого достаточно работать на финансово неблагополучном предприятии или в отрасли.
  • Недоверие у банка вызывает сам клиент, по личным качествам, внешнему впечатлению или по неопределенному кругу иных причин.

Это общие правила, которые Сбербанк также разделяет.

Но у ПАО «Сбербанк» есть и собственные, дополнительные критерии:

  • Получатель кредита должен быть старше 21 и моложе 65 лет. В противном случае может последовать отказ или потребоваться дополнительное обеспечение: поручительство, залог.
  • В Сбербанке нужно запрашивать потребительский кредит без залога на период не более 5 лет. На больший срок выдаются целевые займы с дополнительным обеспечением.
  • Требования к занятости заявителя таковы: более 6 месяцев на последнем месте, больше года общего стажа за последние 5 лет.

–>

Размер дохода, вызывающего доверие, Сбербанк не сообщает, но какие-то внутренние правила на этот счет вероятнее всего есть.

Как узнать причину отказа по кредиту в Сбербанке и устранить ее?

На этот счет можно дать два совета:

  1. Прямо спросить мнение кредитного агента. Он не вправе разглашать внутрибанковскую информацию, может не знать истинных причин отказа, но вполне способен высказать личное неофициальное мнение, с приставкой «может быть». Такое мнение не обязательно оказывается верным, но опыт сотрудника банка стоит больше догадок клиента.
  2. Подождать некоторое время. Сравнить собственную анкету с требованиями банка.

По возможности, устранить недостатки:

  • Выплатить старые займы.
  • Подкорректировать сумму и срок нового запроса на кредит.
  • Проанализировать личное общение с банком на предмет неблагоприятного впечатления.
  • Спросить совета (если есть возможность) у тех, кому кредит одобрен.
  • Добиться увеличения декларируемого дохода.
  • Не достигшим 21 года – подрасти или искать солидных и зрелых поручителей.
  • Перешагнувшим рубеж 65 – найти поручителей или залог.

Когда все доступные шаги к образу идеального заемщика сделаны, имеет смысл подавать новую заявку на прежних, а еще лучше на новых, более выгодных банку условиях.

  • Просить меньшую сумму на больший срок.
  • Найти поручителей или предложить имущество в залог.

Если Сбербанк опять сообщает об отказе в кредите, имеет смысл обратиться в другие банки.

Здесь также возможно несколько стратегий:

  1. Найти подходящий заем в другом учреждении и более в Сбербанк не обращаться.
  2. Если же личное упорство или реальная необходимость требуют именно кредита в ПАО «Сбербанк», можно сделать следующее:
  • Взять кредит (один раз или несколько) в другой легально работающей структуре.
  • Добросовестно погасить его.
  • Вновь подавать заявку в Сбербанк надеясь на улучшение своего кредитного имиджа.

Для самых упорных можно предложить такой нетривиальный способ:

  • Взять небольшой заем под любые проценты.
  • Разместить эти деньги на депозите.
  • Снимать с депозита необходимые суммы и проводить платежи по кредиту.

Какой в этом смысл? Проценты по депозиту частично компенсируют высокие ставки по кредиту. Исправное погашение займа улучшит кредитную историю.

И еще – не нужно заранее сообщать о намерении досрочно погасить кредит или сопротивляться страховке.

источник

Причины по которым Сбербанк может отказать в кредите

Вопрос: Почему Сбербанк отказывает в кредите не только гражданину с «улицы», а даже зарплатному клиенту, то есть «своему» клиенту, которому Сбер обычно охотно выдает кредиты?

Ответ: причин этому огромное количество, и далеко не всегда удается их выяснить, в силу того, что банк не обязан пояснять клиенту свое решение, мы лишь можем только догадываться.

Не будем развозить кашу по тарелке, у нас есть конкретный вопрос, мы дадим на него конкретный ответ.

Перво-наперво нужно понимать, что причины отказа в кредите, после того как вы заполнили онлайн заявку в Сбербанк , могут быть связаны, как с личностью самого заемщика, так и с самим банком. Других причин отказа не может быть.

Но прежде следует удостовериться, действительно ли кредит в Сбербанке не одобрен. Как это сделать, читайте здесь .

Причины, зависящие от заемщика

Заемщик не подходит под требования банка , не подходит к представлению банка о «хорошем» заемщике. Эти требования никто от общественности не скрывает, читайте описания к каждому кредитному продукту. Но даже если вы понимаете, что эти публичные требования вы в состояние выполнить, это совершенно не говорит о том, что кредит вам будет с успехом одобрен. Ибо есть еще внутренняя кухня банка, на основании которой он принимает решение.

Почему Сбербанк отказывает в кредите еще?

Плохая кредитная история . Это самая частая причина отказа. Плохая КИ сейчас есть у абсолютно многих людей. Надеемся, вам не стоит объяснять, что такое плохая кредитная история и как она влияет на решение банка? Как проверить чистоту своей КИ, читайте здесь .

Кредитная загруженность . Высокая кредитная загруженность так же является частой причиной отказа в кредите. У каждого банка свое понимание уровня загруженности, у Сбербанка оно тоже есть, но эта его позиция не разглашается.

Неподходящий возраст . На данный момент для получения кредита в Сбере, заемщик должен быть не младше 21 года и не старше 65 лет, на момент окончания кредитного договора. О том, как взять кредит пенсионеру в Сбербанке, читайте в данной статье.

Нелады с законом (судимость) . Если у вас есть судимость или проблемы с законом, это так же может быть прямой причиной, почему Сбербанк отказывает в кредите.

Специфическая профессия заемщика . Некоторые профессии являются нежелательными для банка с точки зрения кредитования. Это в первую очередь профессии, связанные с высоким риском.

Гражданство и регион регистрации . Сбербанк присутствует практически в любом городе России, но все же не в каждом. Поэтому банк не кредитует жителей удаленных населенных пунктов, там где нет отделений Сбербанка, а также граждан других стран, только россиян.

Трудоустройство и стаж работы . Если вы не трудоустроены или имеете черный, не декларируемый доход то вам сразу же откажут в выдаче кредита. А так же, если ваш стаж работы на текущем месте составляет менее 6 месяцев или менее 1 года в течение последних 5 лет.

Низкий доход или его отсутствие . В банковской сфере существует неофициальная планка минимального требования к доходу заемщика. Чаще всего она составляет 1-4 МРОТ (6000 – 24000 рублей).

Отсутствие поручителей или собственности , что может быть весьма важно для отдельных видов кредитования (кредиты с обеспечением, ипотека, залог недвижимости).

Поддельные справки 2НДФЛ, 3НДФЛ . Из-за того, что в России очень много плохих заемщиков, и они не могут получить кредит в банке, а им очень хочется, из-за этого они идут на аферы, на обман банков, на подлог документов, отображающих достоверность дохода. Объявления типа «продам/куплю справку 2НДФЛ» ни о чем не говорит?

Подлог/сговор с работодателем, с поручителем и прочие схемы подлогов. Та же самая история, что выше – обман и мошенничество с показаниями поручителей и работодателей о реальном доходе заемщика.

Наличие иждивенцев , которые «сжирают» значительную часть дохода заемщика.

Ошибки в документах или недействительность тех или иных документов.

Ошибки в Заявке на кредит – достаточно распространенная и банальная причина, почему Сбербанк отказывает в кредите даже зарплатному клиенту. Будьте внимательны, не допускайте ошибок в данных при заполнении заявки на кредит.

«Плохой» или неопрятный внешний вид . Если вы оформляете кредит непосредственно в отделение банка, при общении с сотрудником, не забывайте про адекватный дресс-код и манеру поведения. Ведь встречают по одежке, а провожают по уму.

«Плохие» родственники и друзья . Недаром Сбербанк всегда запрашивает данные ваших родственников или поручителей при заполнении анкеты. Он смотрит не только на ваше финансовое состояние, но и на состояние ваших близких. Если они сильно загружены кредитами, или вовсе не имею дохода, а вы являетесь единственным кормильцем, то это очевидная причина, почему Сбербанк отказывает в кредите своим клиентам.

источник

Почему Сбербанк отказывает в кредите?

Получить отказ от банка – всегда неприятно: во-первых, никто не любит отказы в чем бы то ни было, во-вторых, заемщик обычно рассчитывает на заемные деньги. Но все было бы не так плохо, если бы не туманные формулировки отказа, после которых не совсем понятно, что делать – то ли решать проблемы и подавать новую заявку, то ли просто забыть про кредит. Туманность формулировок связана с тем, что причины отказа напрямую связаны с алгоритмом оценки клиента, а это – банковская тайна. Ниже мы расскажем, почему Сбербанк чаще всего не дает кредит.

Почему Сбербанк отказал в кредите зарплатному клиенту?

У любого финансового учреждения зарплатные клиенты находятся на особом счету – они стабильно приносят банку свои деньги. Поэтому случаи, когда таким клиентам отказывают в кредитах, редки. Почему Сбербанк не одобряет потребительский кредит «зарплатнику»? Дело либо в слишком большой запрошенной сумме, либо в плохой кредитной истории. Чаще всего проблемой становится именно КИ – если доходов клиента не хватает для получения запрошенного займа, кредитный менеджер обычно предлагает меньшую сумму.

В случае очень большого и длительного кредита причиной может, как ни странно, сама работа. При оценке платежеспособности заемщика банк учитывает востребованность работника на рынке труда – если он не востребован, то в случае увольнения ему будет очень сложно выплатить остаток долга, и чем дольше кредит, тем больше рисков.

Почему Сбербанк отказывает в кредите своим клиентам?

Постоянные клиенты для Сбербанка тоже важны, причина – та же, что и с зарплатными. Но если для «зарплатников» основная причина – КИ, то у постоянных заемщиков, наоборот, проблемы чаще возникают с доходами. Еще один типичный ответ на «Почему не дают кредит в Сбербанке, если я им постоянно пользуюсь?»: слишком много кредитов. Банк оценивает вашу текущую долговую нагрузку, и если она – слишком большая, то возникает закономерный вопрос: а чем вы будете платить новый займ? Вспомните, не «висят» ли на вас неиспользуемые кредитки.

Основные причины для отказа в выдаче кредита

Их много, и список подбирался эмпирически (методом проб и ошибок). Выяснили, что чаще всего в отказах виноваты:

  1. Плохая кредитная история.
  2. Низкие доходы.
  3. Большая текущая долговая нагрузка.
  4. Отсутствие официальной работы.
  5. Маленький трудовой стаж (полгода и меньше).
  6. Отсутствие военного билета для мужчин, детей – для женщин.
  7. 4 и более несовершеннолетних детей в семье.
  8. Отсутствие зарегистрированного на заемщика движимого и недвижимого имущества.
  9. Судимости.
  10. Частые смены работы.

Если выясняете, почему отказывают в любом кредите в Сбербанке, есть смысл искать причины среди этих пунктов.

Как узнать причины отказа в кредите в Сбербанке?

Практически никак. Как мы уже говорили, причина отказа – банковская тайна. Единственное, что вы можете сделать – это тщательно изучить пришедшее СМС об отказе. Обычно в нем намеком или явно указано, почему вам не одобрили займ. Кстати, отказ в потреб. кредите через Сбербанк Онлайн не очень информативен, все, что вы увидите – «Заявка отклонена банком». Обязательно читайте СМС.

Что делать, если Сбербанк отказал в кредите?

Сначала – думать, почему отклонили заявку. Ищите и решайте проблемы. Если ничего не изменится в лучшую сторону (или вы не «умерите аппетиты», запросив меньшую сумму), следующую заявку так же отклонят.

Когда можно подать повторную заявку на кредит?

Через 60 календарных дней.

Как исправить кредитную историю?

Если одним словом: сложно. Кредитную историю не зря советуют оберегать от проблем: на выправление уйдет много времени, даже «средняя» проблема (с трудом выплатили займ, было 2-3 длительные просрочки, до суда дело не дошло) займет 4-6 месяцев на исправление.

  1. У некоторых банков (Совкомбанк, например) есть программы исправления кредитной истории. Суть программы: вы последовательно берете несколько увеличивающихся по сумме и сроку займов, без проблем их выплачиваете, после чего в БКИ попадает информация об успешных выплатах, и КИ «выправляется». Если обратитесь к Совкомбанку, это займет 1,5-2 года.
  2. Можно брать средние по величине (3000-10000 рублей) кредиты на 1-3 месяца у микрофинансовых организаций (МФО) и стабильно их выплачивать. На исправление кредитной истории этим путем уйдет 9-12 месяцев, но есть проблемы – во-первых, это дорого обойдется, во-вторых, информация из МФО в БКИ часто приходит с опозданием, иногда – в полгода и больше.

О обоих случаях нужно брать и выплачивать кредиты. На каком способе остановиться – вопрос личных предпочтений.

источник

Сбербанк отказал в выдаче кредита, почему?

Почему приходит отказ

Большинство соотечественников, выбирая кредитора, решают подавать заявку именно в Сбербанк. Данная компания пользуется популярностью и авторитетом у россиян, ее поддерживает государство, кроме того, здесь клиентам предлагают наиболее лояльные условия кредитования. Еще один немаловажный фактор — отделения Сбербанка есть во всех населенных пунктах страны.

К сожалению, многие россияне, подающие заявку в эту компанию на оформление кредита, получают отказ. Естественно, у них возникает вопрос — почему именно банк принял такое решение?

Первое, что необходимо сделать в такой ситуации — внимательно изучить предъявляемые банком требования к собственным клиентам. Получить необходимую информацию вы можете на официальном портале компании www.sberbank.ru , в любом из ее отделений, либо позвонив на номер горячей линии: 8 (800) 555 55 50. Эти же данные вы можете прочитать на нашем сайте.

Наиболее популярные ситуации, из-за которых может придти отказ:

  1. Отсутствие у клиента постоянной регистрации в регионе подачи заявки, либо отсутствие гражданства РФ. Банк может принять временную прописку, но в таком случае действие договора кредитования будет соответствовать сроку действия такой прописки. Сбербанк редко отказывает в выдаче кредита, ссылаясь на отсутствие постоянной регистрации, так как о невозможности получить ссуду клиенту сообщают еще на стадии консультации с сотрудником банка.
  2. Отсутствует официальное трудоустройство. Другими словами, клиент не может подтвердить документально наличие работы и постоянного дохода. Это веская причина отклонить заявку на кредит, так как потенциальный заемщик не имеет источника финансов для внесения ежемесячных выплат по кредиту. Если вам отказали в Сбербанке, попробуйте подать заявку в другую компанию. Однако ни в коем случае не советуем покупать липовую справку о доходах, так как подобные действия квалифицируются, как мошенничество. Обман в скором времени раскроют, и тогда вас внесут в черный список, с невозможностью получения ссуды в будущем. Кроме того, за подобные действия предусмотрено наказание в соответствии с действующим законодательством.
  3. Ваша зарплата слишком низкая. Не все потенциальные заемщики знают, каким должен быть доход, чтобы претендовать на получение займа. Чтобы банк не отказал вам, ежемесячный доход должен превышать ежемесячный платеж по кредиту в 2 раза. При наличии зарплаты в 20 тыс. рублей можете смело подавать заявку в банк, вам вряд ли откажут. Возможно, ваш доход, подтвержденный справкой о доходах, немного не дотягивает до нужной суммы. В таком случае, постарайтесь убедить кредитора в том, что вы являетесь платежеспособным заемщиком без финансовых проблем. Для этого используйте дополнительные документы: выписку по депозитному счету, договор аренды, загранпаспорт с отметками о поездках за границу, прочее.
  4. У вас имеются непогашенные старые задолженности. В данном случае вам может не хватить даже вполне хорошей зарплаты для обслуживания сразу двух кредитов. Чтобы Сбербанк одобрил заявку, полностью погасите свою старую задолженность.
  5. Вы неправильно выбрали жилье. Квартира, которую вы приобретаете в ипотеку, является залоговым имуществом банка. Это означает, что она должна быть ликвидной. Это нужно для того, чтобы банк смог легко продать недвижимость, если заемщик прекратит погашать ипотеку. То есть, при оформлении кредита, очень важно выбрать такое жилье, которое легко пройдет банковскую экспертизу. Такой жилой объект не должен пребывать в аварийном состоянии, в нем не должно быть несанкционированных пристроек и т.д.
  6. Ваша кредитная история испорчена. В прошлом вы допускали просрочки, у вас были штрафы и пени — тогда банк откажет вам в выдаче ссуды с вероятностью 100%. Сбербанк не сотрудничает с проблемными клиентами. Если деньги вам очень нужны, попытайте счастья в небольших банках или МФО, однако там вам предложат грабительские проценты. Еще один выход из ситуации — исправление собственной КИ. После этого вам вновь будут доступны кредитные продукты банков.
  7. Наличие судимости. Здесь без вариантов — по заявке будет отказ. Не пользуется доверием у банка клиент, нигде не работавший длительное время, и не способный подтвердить род своей деятельности.
  8. Неподходящий возраст. Вы либо слишком молоды (до 20 лет), либо слишком стары (около 75 лет и больше). Возможно, другие банки более лояльно относятся к таким клиентам — попробуйте подать заявку туда.
  9. Недостоверная информация и поддельные документы. Банк, прежде чем принять решение по заявке, тщательно проверит все поданные клиентом документы. И если будет обнаружен обман, вам тут же откажут в кредите. Поэтому внимательно заполняйте анкету и следите за тем, чтобы не допускать ошибок.
  10. Профессия. Банк может отказать, если ваша профессия обеспечивает нестабильный заработок, зависящий от сезона, премий, бонусов и прочих обстоятельств. Это могут быть: водители, военные, работники социальной сферы, риэлторы, полицейские, работники сельского хозяйства, сотрудники турагентств, предприниматели, судьи.
  11. Отсутствие образования. Как правило, банки отдают предпочтение клиентам с хорошим образованием, полагая, что они являются более надежными. Это объясняется тем, что человек, получивший такое образование, способен найти хорошую работу с высокой оплатой, если его вдруг уволят.
Читайте также:  Почему все так сложно статус

Можно ли узнать точную причину отказа

Банк может отказать потенциальному клиенту в выдаче кредита по целому ряду причин. Как правило, заявки отклоняют из-за невысокого дохода, плохой КИ, наличия других задолженностей.

Если вы обнаружили в перечисленных факторах хотя бы один, способный стать причиной отказа, вам следует приложить все усилия для того, чтобы его устранить. Возможно, у вас слишком низкий доход — тогда поищите созаемщиков, либо предоставьте банку справку о наличии дополнительного дохода. При испорченной КИ попытайтесь ее исправить с помощью программы «Кредитный доктор», либо нескольких микрозаймов. Также закройте все имеющиеся долги и подготовьте настоящие, а не поддельные, документы.

Возможно, в указанном перечне вы не нашли ни одной причины, по которой банк мог бы отказать вам в выдаче кредита. В таком случае, обратитесь к сотруднику отделения — он может сообщить вам о наличии ошибок, которые следует исправить.

Рассмотрение анкеты происходит не обязательно в том отделении, в котором вы ее подавали. Такой принцип практикуют, чтобы никто из сотрудников банка не смог повлиять на окончательное решение по итогам рассмотрения заявки.

В выдаче кредита могут отказать даже зарплатному клиенту Сбербанка, в случае обнаружения нарушений требований компании. Вы можете подать повторную заявку не раньше, чем через 2 месяца после отказа по предыдущей. В противном случае, последует автоматический отказ.

источник

Сбербанк отказал в кредите: как узнать причины, что делать и как подать повторную заявку

В статье разберем, почему Сбербанк отказывает в кредите зарплатным и другим клиентам. Узнаем, что делать, если банк отказал в потребительском кредите без объяснения и ознакомимся с отзывами. Мы подготовили для вас порядок подачи повторной заявки и советы, которые помогут получить кредит без отказа.

Кредиты Сбербанка пользуются большой популярностью у населения. Они отличаются довольно низкими ставками и понятными условиями, а заявку можно оформить даже онлайн. Но банк не может предоставлять ссуды абсолютно всем, некоторым клиентам в выдаче отказывают.

Причины отказа могут быть самыми разными, но обычно менеджеры не могут объяснить, почему кредитная организация приняла такое решение. Если Сбербанк отказал в кредите, то через некоторое время можно вновь подать заявку. Желательно перед этим попытаться самостоятельно определить, по каким причинам ее не смогли одобрить в прошлом.

Почему Сбербанк отказал в потребительском кредите?

Обычно Сбербанк не объясняет клиенту, почему отказывает по заявке на потребительский кредит. Раскрывать причину не принято, так как мошенники могут воспользоваться такой информацией. На самом деле при проверке клиента Сбербанк использует огромное количество параметров, и каждый из них может повлиять на отказ в выдаче кредита.

Рассмотрим, по каким причинам Сбербанк отказывает в выдаче кредита своим клиентам наиболее часто:

  1. Закредитованность . Если у вас много кредитных обязательств, и на их исполнение вы тратите половину или больше своего дохода, то банк не сможет предоставить новую ссуду. Ведь вероятность того, что в такой ситуации вы не сможете справляться с обязательствами, резко повышается.
  2. Негативная кредитная история . Очень часто Сбербанк отказывает в выдаче кредита после запроса информации в Бюро кредитных историй. Если в прошлом вы допускали длительные просрочки, то у кредитной организации будут большие сомнения по поводу вашей надежности.
  3. Возраст . Если ваш возраст только достиг минимального, установленного требованиями, или, наоборот, приближается к максимальному, то банк не всегда одобряет ссуду. Здесь все будет зависеть от влияния остальных факторов.
  4. Внешность . Мнение сотрудника банка, принимающего документы, также имеет значение. Если ему покажется, что клиент злоупотребляет спиртным, неопрятно выглядит и т. д., то он может сделать соответствующую отметку, и система без объяснения причин откажет такому заемщику в ссуде.
  5. Отказ от страховки . Формально такие действия никак не влияют на решение кредитной организации. Фактически риски банка увеличиваются, а прибыль, напротив, снижается. Это может привести к отрицательному решению по заявке. Впрочем, никто не мешает отказаться от страховки уже после подписания договора. По закону на такую операцию у заемщика имеется 5 дней.

Почему Сбербанк отказывает в кредите зарплатным клиентам

Традиционно гораздо проще одобрение получают клиенты, получающие заработную плату на карту Сбербанка. О них финансовой организации известно довольно много: источники и размер дохода, стабильность его получения. Кредитная организация видит даже основные статьи расходов, ведь многие покупки в настоящее время оплачиваются с карточек.

Но наличие зарплатной карты не является гарантией того, что любой кредит будет одобрен. Рассказать, почему банк отказал в ссуде зарплатному клиенту, сотрудники, скорее всего, не захотят.

Все же неофициальный список, в каких случаях Сбербанк отказывает в кредите существует. Рассмотрим его:

  1. Малый стаж . Если вы только устроились на новом месте работы и хотите сразу взять кредит, то Сбербанк вынужден будет отказать, так как в этом случае вы не будете соответствовать требованиям к заемщикам.
  2. Низкий уровень доходов . Сбербанк учитывает при принятии решения главным образом только официально подтвержденный доход. Если вы получаете маленькую зарплату, то кредит банк не одобрит.
  3. Просрочки . Наличие долгов по кредитам даже в других банках легко проверяется через запрос в БКИ. Если вы нарушаете обязательства перед кредиторами, то новую ссуду Сбербанк не выдаст.
  4. Некорректно заполненная анкета . Ошибки, допущенные в анкете, могут стать причиной для отказа в кредите, ее надо проверять перед передачей в Сбербанк.
  5. Много непогашенных кредитов . Даже если ваши доходы позволяют обслуживать все ссуды без проблем, их количество может насторожить Сбербанк.

Как узнать причину отказа

Сотрудники банка обычно не сообщают причину своего решения. Часто система отказывает в полностью автоматическом режиме без участия человека, особенно если речь идет о потребительском кредите. Но поговорить, все же стоит. Иногда работники банка могут сообщить интересную информацию, например, о том что отказ был вызван плохой кредитной историей, а вы даже не знали о содержащейся в ней ошибке.

Так как же узнать, почему отказали в кредите? Лучше всего провести самостоятельный анализ своей платежеспособности и данных из БКИ.

Требования к заемщикам

В Сбербанке действуют строгие требования к клиентам, желающим получить ссуду. Несоответствие установленным параметрам приведет к автоматическому отказу, а в некоторых случаях сотрудники даже не примут заявку.

Рассмотрим основные требования к потенциальным заемщикам в Сбербанке:

  • гражданство РФ, возраст — старше 21 года и моложе 65 лет;
  • стаж — более 6 месяцев на текущем месте работы (3 месяца — для зарплатных клиентов);
  • постоянная или временная регистрация по месту жительства.

Для оформления кредита необходимо представить паспорт, а также документы, подтверждающие ваш доход и занятость. Держателям зарплатных карт для получения денег достаточно одного паспорта. При принятии решения сотрудники Сбербанка могут запросить и другие документы.

Что делать, если отказали в кредите

Отказ в выдаче кредита — это еще не конец света. Не стоит паниковать, а лучше попытаться все же определить причину такого решения и ее устранить на будущее.

Рассмотрим, что можно предпринять в случае отказа по кредиту:

  1. Проверить кредитную историю . Иногда в нее попадают ошибочные данные. В итоге банки считают, что вы имеете просрочки по другим кредитам, хотя на самом деле это не так. Исправить ошибки можно, обратившись в организацию, внесшую соответствующие данные в БКИ. Если же просрочки действительно есть, то их следует закрыть, и лишь потом думать о новом кредите.
  2. Сравнить размер выплат и собственный бюджет . Возможно, что выплачивать кредит своевременно, по мнению банка, вы просто не можете. Например, если в расчет была принята только зарплата по основному месту работы без дополнительных заработков.
  3. Попробовать обратиться в другой банк . Иногда другие кредитные учреждения одобряют кредит тем, кому отказал Сбербанк, но проценты у них часто выше.
  4. Подать новую заявку . Если все возможные причины отказа вы устранили, то можно попробовать вновь обратиться в Сбербанк за кредитом.

Повторная подача заявки на кредит

Подать повторную заявку допускается не раньше чем через 2 месяца после получения отказа. Новую анкету можно оформить онлайн или в отделении, воспользовавшись помощью сотрудника Сбербанка.

Рассмотрим, какую информацию надо указать в заявке на кредит в Сбербанке:

  • Ф.И.О. и паспортные данные;
  • контактную информацию и адрес проживания;
  • данные о доходах, расходах и других обязательствах;
  • информацию о месте работы;
  • сумму и срок желаемого кредита.

После рассмотрения заявки сотрудники Сбербанка обязательно проинформируют вас о принятом решении.

Как повысить шансы на одобрение

При подаче заявки ваша основная задача — убедить банк в своей надежности и платежеспособности. Существуют простые советы, которые помогают повысить шансы на одобрение. Рассмотрим основные из них:

  1. Соберите документы обо всех доходах . Договор на аренду квартиры, дополнительные заработки, вознаграждения по договорам ГПХ — все это может быть учтено банком при рассмотрении заявки на кредит, но только при наличии подтверждающих документов. Больше доход — больше вероятность одобрения сделки. Но не завышайте доходы, указывайте их реальных размер.
  2. Не пытайтесь обмануть банк . Не думайте, что вы увеличите шансы на одобрение, «забыв» указать в анкете наличие других кредитных обязательств, необходимость платить алименты и т. д. Сбербанк может с легкостью проверить данные в БКИ и различных государственных базах. В итоге вы рискуете сразу получить имидж обманщика, и кредит получить будет значительно сложнее.
  3. Следите за своей кредитной историей . Ошибки бывают у всех, главное, своевременно предпринять необходимые меры для их устранения.

Отзывы

«Являюсь зарплатным клиентом Сбербанка и, естественно, к ним решил обращаться за кредитом. Очень удивился, что мне отказали, хотя никогда даже на 1 день просрочек не допускал, и зарплата полностью «белая». По совету девушки-менеджера заказал отчет НБКИ и удивился, у меня там есть невыплаченный кредит в другом банке. Отправился к ним, разобрался (хоть и небыстро), они ошибку свою исправили. Через полгода снова подал заявку, и все нормально одобрили».

Валентина Иванова

«Подавала заявку в Сбербанк-Онлайн, и мне пришло сообщение, что все хорошо, и можно нести документы в отделение. Придя в офис и простояв в очереди, я попала все же к специалисту. Но здесь оказалось, что по моей заявке отказ пришел. Но да ладно, я не очень расстроилась и спокойно взяла кредит в другом банке. На следующий раз оформляла довольно крупную ссуду и решила попробовать сэкономить, обратившись в Сбербанк. На этот раз все одобрили через 2 дня, правда, страховку оформляла, от которой отказалась на следующий день».

Анатолий Глушаков

«Сбербанком пользуюсь много лет и почти всем доволен. Да, в отделениях бывают очереди, но мне туда надо настолько редко, что могу и подождать. Понадобился кредит, а раньше я их никогда не брал. Решил оформить все в Сбербанке, но мне отказали. Вот теперь думаю, что же со мной не так. Надо выписку с БКИ заказать, может, на меня кто-то умудрился «левых» кредитов набрать, а я и не знаю».

источник

Почему через Сбербанк онлайн отказывают в кредите?

Сегодня мы подготовили информацию по теме: “Почему через Сбербанк онлайн отказывают в кредите?” с комментариями профессионалов. Все юридические или финансовые вопросы по кредитованию просьба оставлять в комментариях или отправлять дежурному специалисту.

Эта организация относится к проверке всех заемщиков достаточно серьезно, поэтому для получения ссуды в этом банке нужно соответствовать большому списку требований. Получается это далеко не у всех, из-за чего частота отказов в выдаче средств достаточно высокая.

Если вам не посчастливилось получить отказ, но вы не собираетесь так просто сдаваться, требуется выдержать определенную паузу перед подачей очередной заявки на получение кредитных средств.

Разберемся, когда можно повторить обращение, если Сбербанк отказал в кредите, и как повысить шансы на его одобрение.

Почему банк отказывает в кредите?

Прежде, чем подать повторную заявку на кредит в Сбербанке, проведите работу над ошибками. В ходе ее проведения постарайтесь понять, почему служба безопасности отказала вам.

  • Неправильно заполненное заявление. Служба безопасности Сбербанка внимательно изучает не только документы, предоставленные заемщиком, но и заполненное им заявление. Если указать неправильные или чужие данные вместо правдивых, с большой вероятностью можно напороться на отказ в кредите. Попытка обмануть банк – плохой ход. Лучше заполнить заявление честно – в дальнейшем будет проще. То же самое относится к документам – не стоит подделывать справку о доходах и обманывать банк.
  • Высокая кредитная нагрузка. В ходе проверки заемщика Сбербанк проверяет его кредитную историю. Если в ней есть записи о наличии действующих займов в сторонних банках, организация может выдать отказ в выдаче денег. Стоит оговориться, что все зависит от размера официального дохода. Если остаток ежемесячной зарплаты даже после внесения платежей по кредиту большой, можно получить одобрение.
  • Испорченная кредитная история. Имели неосторожность просрочить платежи по кредитам в Сбербанке или в других организация ранее? Будьте готовы к тому, что служба безопасности откажет в выдаче займа. Если причиной отказа в вашем случае стала именно плохая кредитная история, нужно ее улучшить. Для этого следует взять небольшой кредит и исправно погасить его, после чего повторить еще несколько раз.
  • Малый размер ежемесячного дохода. Очередная причина, если Сбербанк отказал в кредите. Получение большого кредита при малом официальном доходе – задача практически невыполнимая. Во время проверки служба безопасности сопоставляет размер платежа по ссуде и размер дохода за месяц. Если платеж составляет больше 40% от дохода, будет отказ. Чтобы предварительно оценить свои шансы на получение кредита, можно воспользоваться кредитным калькулятором на официальном сайте банка. Он позволит рассчитать оптимальный размер платежа.
  • Отсутствие дохода или трудоустройства. Это основная причина, если Сбербанк отказал в кредите. Так как без трудоустройства и официального дохода платить за погашение ссуды будет нечем, то и рассчитывать на получение денег не приходится. У Сбербанка есть определенные требования как к размеру дохода, так и к стажу на текущей должности.

Еще одна причина отказа, которая встречается довольно часто, но не так очевидна – несерьезный внешний вид заемщика во время посещения отделения банка.

Чтобы получить доверие кредитного менеджера, необходимо одеться прилично и опрятно. Даже если на улице жарко, не стоит приходить за кредитом в шортах и майке.

Требования Сбербанка к клиентам

Так как одна из основных причин отказа в ссуде – несоответствие заемщика требованиям компании, важно провести объективный анализ на предмет соответствия этим требованиям. Они выглядят следующим образом:

  • наличие у заемщика гражданства Российской Федерации;
  • временная или постоянная регистрация в любом регионе страны;
  • возраст на момент оформления ссуды – 21 год или более;
  • возраст на момент погашения кредита – не более 65 лет;
  • время работы на текущей должности – минимум 6 месяцев;
  • общий стаж за последние 5 лет – минимуму 12 месяцев.

Если вы соответствуете этим запросам, но получаете отказы, значит причина кроется в другом – найдите ее.

Когда можно обратиться повторно?

Теперь, когда вы знаете, над какими моментами стоит поработать, если Сбербанк отказал в кредите, разберемся, когда повторное обращение будет уместно.

Это и есть ответ на интересующий вас вопрос – еще раз за получением денежной суммы можно прийти минимум через 2 месяца после получения предыдущего отказа.

Важное напутствие – крайне не рекомендуется спешить с подачей повторной заявки, если вы еще не готовы и не провели устранение причин отказа, указанных выше. Также не стоит подавать в Сбербанк повторную заявку на кредит после отказа до истечения срока в 60 календарных дней.

Такой запрос будет отклонен в автоматическом режиме, и вам придется снова ожидать установленного срока. Кроме того, регулярные отказы в выдаче займа не самым лучшим образом сказываются на кредитной истории заемщика.

Читайте также:  Почему венеция строилась на воде

Если подавать заявки часто и раньше срока, получая отказы, можно испортить статистику и столкнуться с проблемами при обращении в другие банки.

Как повысить шансы на одобрение?

Так как вы уже знаете, что повторная заявка на кредит в Сбербанке имеет временные рамки, пора разобраться в том, как можно повысить вероятность вынесения положительного решения.

Кроме устранения основных причин отказа, о которых сказано ранее, есть еще 4 действенных варианта – выберите подходящий:

  • подайте заявку на кредит меньшего размера, чем было запрошено ранее;
  • подберите кредитную программу с более лояльными требованиями к заемщику;
  • запросите более продолжительный срок кредитования по выбранной программе;
  • предоставьте банку обеспечение по займу – залог или поручительство третьих лиц.

Если Сбербанк отказал в кредите (когда можно обратиться повторно вы уже знаете), лучшим способом получить доверие компании станет предоставление обеспечения. Ликвидная недвижимость, транспортное средство или платежеспособный поручитель – ко всему этому банк относится крайне положительно.

Даже отсутствие большого дохода не станет помехой для получения крупного кредита, если есть обеспечение.

Попробуйте указанные советы на практике – дождитесь момента, когда будет актуальна повторная заявка на кредит в Сбербанке и сделайте это. Можно даже не обращаться в отделение – подача заявки на сайте удобнее.[2]

Также на официальном сайте Сбербанка вы сможете воспользоваться кредитным калькулятором. Это простой и функциональный инструмент, который поможет вам рассчитать комфортный размер платежа и срок погашения.

Почему Сбербанк отказал в потребительском кредите

Важно знать, что отказ от страховки Сбербанка по потребительскому кредиту, возможен, поскольку оформление услуги является добровольной для этого вида кредитования и не закреплено законодательством. Банк не имеет права настаивать на оформлении страхового полиса.

В то же время он с предубеждением относится к такой категории заявителей и может без объяснения причин отказать в займе. Заемщик сам принимает решение по этому вопросу. Но при этом он должен понимать, что оптимально перестраховаться заранее и не попасть в трудную финансовую ситуацию. Несмотря на не обязательность этой процедуры, у нее есть свои положительные стороны:

  • страховой полис снижает все возможные риски, что позволяет кредитору лояльно отнестись к кредитозаемщику и предоставить ему более выгодные условия кредитования;
  • заемщик получит гарантию того, что при любой непредвиденной ситуации выполнение его обязательств перед банком не пострадает.

Обычно Сбербанк не объясняет клиенту, почему отказывает по заявке на потребительский кредит. Раскрывать причину не принято, так как мошенники могут воспользоваться такой информацией. На самом деле при проверке клиента Сбербанк использует огромное количество параметров, и каждый из них может повлиять на отказ в выдаче кредита.

Рассмотрим, по каким причинам Сбербанк отказывает в выдаче кредита своим клиентам наиболее часто:

  1. Закредитованность. Если у вас много кредитных обязательств, и на их исполнение вы тратите половину или больше своего дохода, то банк не сможет предоставить новую ссуду. Ведь вероятность того, что в такой ситуации вы не сможете справляться с обязательствами, резко повышается.
  2. Негативная кредитная история. Очень часто Сбербанк отказывает в выдаче кредита после запроса информации в Бюро кредитных историй. Если в прошлом вы допускали длительные просрочки, то у кредитной организации будут большие сомнения по поводу вашей надежности.
  3. Возраст. Если ваш возраст только достиг минимального, установленного требованиями, или, наоборот, приближается к максимальному, то банк не всегда одобряет ссуду. Здесь все будет зависеть от влияния остальных факторов.
  4. Внешность. Мнение сотрудника банка, принимающего документы, также имеет значение. Если ему покажется, что клиент злоупотребляет спиртным, неопрятно выглядит и т. д., то он может сделать соответствующую отметку, и система без объяснения причин откажет такому заемщику в ссуде.
  5. Отказ от страховки. Формально такие действия никак не влияют на решение кредитной организации. Фактически риски банка увеличиваются, а прибыль, напротив, снижается. Это может привести к отрицательному решению по заявке. Впрочем, никто не мешает отказаться от страховки уже после подписания договора. По закону на такую операцию у заемщика имеется 5 дней.

Почему Сбербанк отказывает в кредите своим клиентам – раскрывать причины сотрудники чаще всего не имеют права, чтобы при случае сведения не попали в руки неблагонадежных людей или просто мошенников. Важно понимать, что, когда осуществляется проверка человека (после подачи им заявления на выдачу ссуды), банковской структурой рассматривается существенное количество критериев. При этом, каждый из них может оказать далеко не всегда положительное влияние на итоговое решение.

Почему отказывают клиенту в выдаче кредита:

  • по причине тотальной закредитованности в других учреждениях, когда он тратит большую часть зарплаты на погашение уже существующих долгов. Безусловно, в данном случае повышается риск того, что если человек возьмет еще одну ссуду, он просто не сможет справляться с возложенными на себя обязательствами, которые окажутся просто непосильными;
  • серьезные погрешности в уже имеющейся кредитной истории. Например, предыдущий долг выплачен, но с серьезными и регулярными просрочками— это тоже может повлиять на окончательное решение негативным образом;
  • возрастной ценз – если клиент слишком молод (от 18 до 21 года) и при этом не имеет серьезных поручителей, организация имеет полное право счесть его неблагонадежным;
  • внешний вид – бывает так, что потенциальный заемщик выглядит слишком неопрятно либо налицо заметно его злоупотребление спиртным. В данном случае, как правило, быстро поступает отказ без объяснения причин;
  • сотрудников банка может насторожить и тот факт, что клиент отказывается от оформления страховки. Таким образом, повышаются текущие риски и снижается прибыль банка, что способствует вынесению решения не в пользу клиента.

Почему Сбербанк отказывает в кредите зарплатным клиентам

Традиционно гораздо проще одобрение получают клиенты, получающие заработную плату на карту Сбербанка. О них финансовой организации известно довольно много: источники и размер дохода, стабильность его получения.

Но наличие зарплатной карты не является гарантией того, что любой кредит будет одобрен. Рассказать, почему банк отказал в ссуде зарплатному клиенту, сотрудники, скорее всего, не захотят.

Все же неофициальный список, в каких случаях Сбербанк отказывает в кредите существует. Рассмотрим его:

  1. Малый стаж. Если вы только устроились на новом месте работы и хотите сразу взять кредит, то Сбербанк вынужден будет отказать, так как в этом случае вы не будете соответствовать требованиям к заемщикам.
  2. Низкий уровень доходов. Сбербанк учитывает при принятии решения главным образом только официально подтвержденный доход. Если вы получаете маленькую зарплату, то кредит банк не одобрит.
  3. Просрочки. Наличие долгов по кредитам даже в других банках легко проверяется через запрос в БКИ. Если вы нарушаете обязательства перед кредиторами, то новую ссуду Сбербанк не выдаст.
  4. Некорректно заполненная анкета. Ошибки, допущенные в анкете, могут стать причиной для отказа в кредите, ее надо проверять перед передачей в Сбербанк.
  5. Много непогашенных кредитов. Даже если ваши доходы позволяют обслуживать все ссуды без проблем, их количество может насторожить Сбербанк.

Понятное дело, когда Сбербанк отказал в кредите человеку с улицы – это не вызывает много вопросов. Ну, отказал и отказал! Есть и другие банки.

Но вот когда он отказывает зарплатному клиенту, тут уж только можно развести руками! Ведь зарплатный клиент – это особая жирная целевая группа для кредитования. Такой клиент получает зарплату на карту Сбербанка, поэтому банк видит все доходы заемщика, все трансакции, он может автоматически списывать долги прямо с зарплатной карты. То есть одни плюсы для банка и ни одного минуса.

Так почему Сбербанк отказал в кредите зарплатному клиенту?

Множество ответов на этот вопрос скрывается в выше приведенных списках причин, каких-то особых претензий у Сбербанка к зарплатному клиенту обычно не бывает.

Вы исправно получаете зарплату на карту Сбербанка, но за долгое время сотрудничества с ним понабрали кредитов в других банках, а теперь обращаетесь в Сбербанк, понятное дело, что теперь вам можно отказать даже с точки зрения вашей кредитной загруженности.

Или, например, банк действительно испытывает трудности с ликвидность (кассовый разрыв) и тогда он тоже вынужден отказать вам в кредите.

Почему Сбербанк отказывает в кредите зарплатным клиентам? Казалось бы, эта категория потенциальных заемщиков должна пользоваться определенными преимуществами. Зарплатные клиенты (то есть, те, которые получают заработную плату на пластиковые карты Сбербанка) имеют гораздо больше шансов получить необходимый заем, однако и их привилегии тоже не могут быть бесконечными.

Более того, все их доходы и расходы постоянно находятся в поле зрения банка, так как большая часть покупок сейчас оплачивается именно с помощью карт. При окончательном отказе работники Сбера имеют полное право не сообщать его истинные мотивы, однако существует ряд так называемых неофициальных причин того, почему банки отказывают тем или иным категориям граждан:

  • слишком маленький трудовой стаж: банк вряд ли станет выдавать ссуду человеку, который только что устроился на новое место работы, находится на испытательном сроке либо просто еще не успел утвердиться;
  • уровень дохода, не соответствующий требованиям, предъявляемым к потенциальным заемщикам. Иными словами, если заработная плата слишком мала (даже если человек официально трудоустроен) в выдаче денег может быть отказано;
  • наличие просрочек по другим задолженностям. Есть ли у клиента долги в других учреждениях — это легко проверить, сделав соответствующий запрос в БКИ (бюро кредитных историй). В случае серьезных просрочек и длительных невыплат такой клиент не получит новую ссуду;
  • неправильное заполнение анкетных данных: много ошибок, ложная информация и т.д. Перед подачей заявления его нужно, как следует, проверить.Такое досадное недоразумение тоже часто становится причиной отрицательного ответа;
  • даже если уровень доходов потенциального заемщика высок, но при запросе в БКИ выясняется, что он имеет большое количество непогашенных долгов перед другими финансовыми организациями, Сбербанк имеет полное право отказать в выдаче еще одного займа, имея для этого веские основания.

Почему Сбербанк отказал в потребительском кредите?

Из опасения, что кредит не выдадут, клиенты соглашаются на страхование. Но у них есть шанс отказаться от страховки уже после получения кредита в Сбербанке. Такое же решение могут принимать и те, кому просто не подошла услуга.

Законодательно вернуть деньги за полис можно и после подписания договора. Для этого надо обратиться с заявлением об отказе. Главное условие на 100% возврат средств – успеть сделать в течение 14-30 дней после заключения договора страхования.

Как грамотно поступить в этой ситуации и получить собственные деньги в полном объеме? Алгоритм действий следующий:

  • обратиться в банковское отделение и заполнить заявление в «Сбербанк Страхование» на отказ от страховки;
  • приготовить копии документов (страховой полис, паспорт, кредитный договор), а также заявление на возврат средств по полису, банковскую справку об отсутствии задолженности или погашении долга;
  • предоставить собранный пакет документов в отделение;
  • обязательно зафиксировать дату приема документов (должна быть пометка о получении).

Если банковский сотрудник отказывается принимать документы, сразу пишите жалобу на имя руководства. Если это не поможет – в Роспотребнадзор или в прокуратуру.

Ваша главная задача – не упустить время. Если документы приняты, останется ждать решения и возврата денег.

Отказ от страховки Сбербанк не приветствует, поэтому на сегодня распространена практика частичного возвращения денег по двум причинам:

  • само заявление рассматривается до 14 дней;
  • деньги возвращаются в течение месяца.

Здесь банк преследует основную цель – добиться того, чтобы прошло 30 дней, по которым потраченная сумма выплачивается в полном объеме. Поэтому только от уверенности и юридической грамотности клиента зависит положительное завершение процедуры.

Об истинных причинах отклонения заявки кредиторы обычно стараются не говорить. И дело тут даже не столько в высокомерии сотрудников банковских организаций, сколько в опасениях, испытываемых ими по отношению к мошенникам, о наличии огромного числа которых в финансовой сфере не знает сегодня разве что человек глупый и не сильно осведомленный.

Ну и действительно. Узнав о мотивах банка, любой аферист сможет спокойно поработать над ошибками, чтобы в следующий раз представить уже идеальное резюме заемщика. Кредит он в итоге получит, но деньги потом точно не вернет. Да даже и думать об этом не будет.

Спрашивается, как в такой ситуации быть обычным людям? Неужели им остается смириться со своим поражением? Тоже, конечно, вариант.

Первое, на что нужно будет сразу обратить внимание – это соотношение запросов и доходов. Если зарплата заемщика не будет позволять в полной мере обслуживать будущий кредит, «Сбербанк» без лишних разговоров «нарисует» ему отказ и деньги не выдаст.

Правда, свои двери перед ним он все же не закроет. Если человек немножко поумерит свой пыл и согласится на пересмотр основных условий финансирования (пойдет на увеличение срока или снижение суммы), банк обязательно еще раз рассмотрит заявку. И его вердикт после этого действительно может измениться.

Испорченная кредитная история – это еще один повод увидеть красный свет на пути к деньгам банка. Скрыть информацию о ее состоянии просто-напросто невозможно. О прошлых взаимоотношениях заемщика с кредиторами банкиры легко смогут узнать после первого же запроса в БКИ.

Кроме того, если вы добровольно отказались от страхования на этапе рассмотрения документов, это тоже может быть одной из причин. Один из вариантов выхода в этой ситуации – получить кредит и уже после этого вернуть страховку.

Как ведет себя «Сбербанк» по отношению к необязательным клиентам? После недавних событий, всколыхнувших нашу экономику, очень придирчиво. Причем банку сейчас даже неважно, какой величины и частоты ранее у человека были просрочки.

Кстати, из той же самой кредитной истории служба безопасности «Сбербанка» легко сможет получить информацию и о действующих займах претендента. Пусть он даже будет идеально их погашать, но если банк посчитает, что после нового кредита долговая нагрузка клиента начнет выбиваться из заданных рамок, ему все равно придет отказ.

Можно ли об этом узнать заранее, то есть еще перед обращением в банк? Конечно, можно. Для этого достаточно подставить имеющиеся данные в неофициальную банковскую формулу – ту самую, которая гласит, что размер всех долговых обязательств заемщика не должен превышать 30-35% от его ежемесячных доходов.

Сотрудники банка обычно не сообщают причину своего решения. Часто система отказывает в полностью автоматическом режиме без участия человека, особенно если речь идет о потребительском кредите. Но поговорить, все же стоит.

Отказ в выдаче кредита — это еще не конец света. Не стоит паниковать, а лучше попытаться все же определить причину такого решения и ее устранить на будущее.

Рассмотрим, что можно предпринять в случае отказа по кредиту:

  1. Проверить кредитную историю. Иногда в нее попадают ошибочные данные. В итоге банки считают, что вы имеете просрочки по другим кредитам, хотя на самом деле это не так. Исправить ошибки можно, обратившись в организацию, внесшую соответствующие данные в БКИ. Если же просрочки действительно есть, то их следует закрыть, и лишь потом думать о новом кредите.
  2. Сравнить размер выплат и собственный бюджет. Возможно, что выплачивать кредит своевременно, по мнению банка, вы просто не можете. Например, если в расчет была принята только зарплата по основному месту работы без дополнительных заработков.
  3. Попробовать обратиться в другой банк. Иногда другие кредитные учреждения одобряют кредит тем, кому отказал Сбербанк, но проценты у них часто выше.
  4. Подать новую заявку. Если все возможные причины отказа вы устранили, то можно попробовать вновь обратиться в Сбербанк за кредитом.

Таких причин отказа в кредите Сбербанком может быть достаточно много, но среди них есть наиболее часто встречающиеся.

Обязательным условием получения кредита является наличие гражданства России и постоянной прописки в том регионе, где расположен филиал кредитной компании.

Заёмщик, не имеющий гражданства, может не рассчитывать на получение денежных средств. Однако можно получить кредит и без постоянной прописки.

Низкий кредитный рейтинг является наиболее часто встречающейся причиной, почему Сбербанк отказывает в кредите онлайн.

Если человек имел проблемы с погашением предыдущего займа, финансовая организация обязательно передаёт такие сведения в Бюро Кредитных Историй.

Практически все крупные финансовые учреждения, для снижения риска по возврату заёмных средств клиентом, пользуются услугами данной организации при проверке документов заёмщика на получение кредитных средств. К их числу относится и Сбербанк.

Поэтому человеку с плохой кредитной историей не стоит даже тратить времени на сбор и подачу документов. Ответ всегда будет отрицательный.

Хотя согласно с действующим законодательством, право на оформление кредита имеет любой гражданин, достигший совершеннолетия, получить заём в возрасте от 18 до 20 лет будет достаточно проблематично.

В том случае, если человек пенсионного возраста может предоставить поручителей, оформить кредитный договор можно до 75 лет.

Для удовлетворения своих потребностей и решения различных бытовых проблем, люди всё чаще прибегают к услугам финансовых организаций. Очень часто заёмщики пытаются оформить несколько кредитных займов одновременно в различных финансовых структурах.

Отсутствие документов, подтверждающих официальное трудоустройство, также станет преградой для получения займа. Кроме вышеперечисленных, существует ещё достаточно много причин, по которым, кредитная организация может ответить отказом на заявку клиента.

Причиной такого решения может стать наличие неоплаченных коммунальных платежей, штрафы в ГИБДД и различных налоговых органах.

Читайте также:  Почему во рту появляются свищи

Причины, зависящие от заемщика

В Сбербанке действуют строгие требования к клиентам, желающим получить ссуду. Несоответствие установленным параметрам приведет к автоматическому отказу, а в некоторых случаях сотрудники даже не примут заявку.

Рассмотрим основные требования к потенциальным заемщикам в Сбербанке:

  • гражданство РФ, возраст — старше 21 года и моложе 65 лет;
  • стаж — более 6 месяцев на текущем месте работы (3 месяца — для зарплатных клиентов);
  • постоянная или временная регистрация по месту жительства.

Для оформления кредита необходимо представить паспорт, а также документы, подтверждающие ваш доход и занятость. Держателям зарплатных карт для получения денег достаточно одного паспорта. При принятии решения сотрудники Сбербанка могут запросить и другие документы.

Заемщик не подходит под требования банка, не подходит к представлению банка о «хорошем» заемщике. Эти требования никто от общественности не скрывает, читайте описания к каждому кредитному продукту. Но даже если вы понимаете, что эти публичные требования вы в состояние выполнить, это совершенно не говорит о том, что кредит вам будет с успехом одобрен. Ибо есть еще внутренняя кухня банка, на основании которой он принимает решение.

Почему Сбербанк отказывает в кредите еще?

Плохая кредитная история. Это самая частая причина отказа. Плохая КИ сейчас есть у абсолютно многих людей. Надеемся, вам не стоит объяснять, что такое плохая кредитная история и как она влияет на решение банка? Как проверить чистоту своей КИ, читайте здесь.

Кредитная загруженность. Высокая кредитная загруженность так же является частой причиной отказа в кредите. У каждого банка свое понимание уровня загруженности, у Сбербанка оно тоже есть, но эта его позиция не разглашается.

Неподходящий возраст. На данный момент для получения кредита в Сбере, заемщик должен быть не младше 21 года и не старше 65 лет, на момент окончания кредитного договора. О том, как взять кредит пенсионеру в Сбербанке, читайте в данной статье.

Нелады с законом (судимость). Если у вас есть судимость или проблемы с законом, это так же может быть прямой причиной, почему Сбербанк отказывает в кредите.

Специфическая профессия заемщика. Некоторые профессии являются нежелательными для банка с точки зрения кредитования. Это в первую очередь профессии, связанные с высоким риском.

Гражданство и регион регистрации. Сбербанк присутствует практически в любом городе России, но все же не в каждом. Поэтому банк не кредитует жителей удаленных населенных пунктов, там где нет отделений Сбербанка, а также граждан других стран, только россиян.

Трудоустройство и стаж работы. Если вы не трудоустроены или имеете черный, не декларируемый доход то вам сразу же откажут в выдаче кредита. А так же, если ваш стаж работы на текущем месте составляет менее 6 месяцев или менее 1 года в течение последних 5 лет.

Низкий доход или его отсутствие. В банковской сфере существует неофициальная планка минимального требования к доходу заемщика. Чаще всего она составляет 1-4 МРОТ (6000 – 24000 рублей).

Отсутствие поручителей или собственности, что может быть весьма важно для отдельных видов кредитования (кредиты с обеспечением, ипотека, залог недвижимости).

Поддельные справки 2НДФЛ, 3НДФЛ. Из-за того, что в России очень много плохих заемщиков, и они не могут получить кредит в банке, а им очень хочется, из-за этого они идут на аферы, на обман банков, на подлог документов, отображающих достоверность дохода. Объявления типа «продам/куплю справку 2НДФЛ» ни о чем не говорит?

Подлог/сговор с работодателем, с поручителем и прочие схемы подлогов. Та же самая история, что выше – обман и мошенничество с показаниями поручителей и работодателей о реальном доходе заемщика.

Наличие иждивенцев, которые «сжирают» значительную часть дохода заемщика.

Ошибки в документах или недействительность тех или иных документов.

Ошибки в Заявке на кредит – достаточно распространенная и банальная причина, почему Сбербанк отказывает в кредите даже зарплатному клиенту. Будьте внимательны, не допускайте ошибок в данных при заполнении заявки на кредит.

«Плохой» или неопрятный внешний вид. Если вы оформляете кредит непосредственно в отделение банка, при общении с сотрудником, не забывайте про адекватный дресс-код и манеру поведения. Ведь встречают по одежке, а провожают по уму.

«Плохие» родственники и друзья. Недаром Сбербанк всегда запрашивает данные ваших родственников или поручителей при заполнении анкеты. Он смотрит не только на ваше финансовое состояние, но и на состояние ваших близких.

Повторная подача заявки на кредит

Рассмотрим, какую информацию надо указать в заявке на кредит в Сбербанке:

  • Ф.И.О. и паспортные данные;
  • контактную информацию и адрес проживания;
  • данные о доходах, расходах и других обязательствах;
  • информацию о месте работы;
  • сумму и срок желаемого кредита.

После рассмотрения заявки сотрудники Сбербанка обязательно проинформируют вас о принятом решении.

Если не одобрили кредит в Сбербанке, повторное обращение после отказа возможно только спустя два месяца. Через сколько можно снова попытаться взять кредит – не ранее указанного срока, с повторным обращением либо онлайн, либо в офис.

Безусловно, после неудачной попытки получить займ в Сбербанке, человек часто оказывается в растерянности и не знает, что ему делать. Выход из ситуации всегда есть, главное, попытаться самостоятельно изменить свою жизнь так, чтобы максимально соответствовать тем условиям, которые справедливо предъявляет серьезная финансовая организация.

Прежде всего, не помешает устроиться на более высокооплачиваемую работу, а если речь идет о взятии в долг крупной суммы денег, рекомендуется привлечь серьезных и ответственных поручителей. Также следует как можно быстрее погасить те долги, которые уже имеются, а когда возможности позволяют – подумать о дополнительном заработке.

Взятие ссуды в банке – дело серьезное и получить отрицательный ответ может любой человек. Главное – понимать, что необходимо не только соответствовать определенным требованиям, но и не злоупотреблять доверием банка и служебным положением, так как слишком большая закредитованность тоже часто становится причиной недоверия.

Как повысить шансы на одобрение

При подаче заявки ваша основная задача — убедить банк в своей надежности и платежеспособности. Существуют простые советы, которые помогают повысить шансы на одобрение. Рассмотрим основные из них:

  1. Соберите документы обо всех доходах. Договор на аренду квартиры, дополнительные заработки, вознаграждения по договорам ГПХ — все это может быть учтено банком при рассмотрении заявки на кредит, но только при наличии подтверждающих документов. Больше доход — больше вероятность одобрения сделки. Но не завышайте доходы, указывайте их реальных размер.
  2. Не пытайтесь обмануть банк. Не думайте, что вы увеличите шансы на одобрение, «забыв» указать в анкете наличие других кредитных обязательств, необходимость платить алименты и т. д. Сбербанк может с легкостью проверить данные в БКИ и различных государственных базах. В итоге вы рискуете сразу получить имидж обманщика, и кредит получить будет значительно сложнее.
  3. Следите за своей кредитной историей. Ошибки бывают у всех, главное, своевременно предпринять необходимые меры для их устранения.

Кредитные программы Сбербанка рассчитаны на различные слои населения. Финансовая организация сотрудничает с работающими гражданами, выдает средства пенсионерам и семьям с детьми. Оформить ссуду можно из дома, без посещения банка. Эта легкость и агрессивная могут стать причиной импульсного поступка. Оценив свои силы, заявитель вправе передумать брать заем. В этом случае он вправе инициировать удаление заявки на любой стадии.

Удаление заявки на кредит через Сбербанк Онлайн

Если заявление на ссуду подано, важно узнать, как отказаться от потребительского кредита в Сбербанк онлайн. Некоторые предпочитают просто игнорировать звонки консультантов. Это вполне допустимо, поскольку заявитель ничем не обязан финансовой организации.

Важно! Лучше не избегать разговора с консультантом. В случае, если вы успели нажать кнопку отправления заявки, необходимо объяснить менеджеру о произошедшей ошибке. Иначе консультанты попытаются несколько раз связаться с клиентом. В ход могут пойти не только звонки, но и сообщения на телефон с просьбой явиться в отделение для подписания документов.

Чтобы не портить репутацию, достаточно:

  • Открыть официальный сайт компании.
  • Зайти в личный кабинет.
  • Перейти во вкладки кредитов.
  • Удалить заявку.

Выполнить указанные действия можно в любой момент. Как только заявка будет удалена, сообщения и звонки прекратятся. Отменить запрос можно в отделении банка или по звонку на горячую линию.

Внимание! Бездействия клиента не влечет за собой ответственности перед банком.

Отказ до заключения соглашения

Удалить заявку указанным выше способом можно только до рассмотрения запроса финорганизацией. После получения положительного решения можно отказаться от кредитования путем:

  • Посещения банка и объяснений с операторами.
  • Звонка на горячую линию.

Никто не вправе морально давить на клиента и заставлять его брать ссуду. Однако не стоит забывать, что отправка с последующим отзывом запроса может негативно сказаться на кредитной истории.

Если договор подписан

Если остаются сомнения, не стоит спешить в кассу после подписания договора. Поэтому, чтобы решить вопрос о необходимости ссуды, следует оценивать свои финансовые возможности своевременного погашения.Как только деньги получены в кассе или перечислены на карту, соглашение считается состоявшимся!

Даже когда договор подписан, но средства не получены, клиент сможет отказаться от ссуды. В этом случае платить проценты заемщику не придется. Если менеджер будет настаивать на получении средств, можно отправиться за разъяснениями к начальству. Клиент вправе составить претензию на действия консультанта.

Руководители стараются разрешить спор мирным путем, не поднимая скандал. Часто ситуация решается на месте. Однако нужно быть готовым к тому, что финансовая организация передаст дело в суд. Целью становится взыскание процентов, начисленных за день.

Важно после решения спора взять справку об отсутствии задолженности. Это позволит исключить неприятную ситуацию в будущем.

Работа с черновиком

Если клиент создал заявку, но не успел еще отправить ее, она помещается в папку черновиков. Здесь можно править документ в любое время, но только до отправки. Если есть сомнения в необходимости кредитных средств, лучше дать себе время подумать. В этом случае удалить запрос просто. Для удаления достаточно:

  • Перейти на главную страницу Сбербанка.
  • Войти в аккаунт.
  • Открыть страницу с кредитами.
  • Найти заявку и удалить ее.

Отказаться от идеи кредитования можно и в процессе оформления анкеты. Чтобы закрыть страницу, нажимают кнопку «Отказаться». Это самый простой способ. Он не отражается в кредитной истории и не несет никаких последствий. Если есть сомнения, можно подождать. Созданная анкета может висеть в личном кабинете неограниченное время. Она не будет передана для рассмотрения кредитной комиссии. Это касается всех запросов, которые не были переданы в отделение для рассмотрения.

Даже после создания и внесения всех данных заявка может быть откорректирована в любой момент. Если внесены некорректные личные данные, они требуют исправления. Вносить коррективы можно и в раздел суммы, срока кредитования, вида займа.

Удаление после отправки в Сбербанк Онлайн

Можно аннулировать форму на кредит в Сбербанке, когда она одобрена. Действовать нужно незамедлительно. Не стоит дожидаться сбора специальной комиссии для рассмотрения заявки. Если решение принято, следует:

  • Связаться с консультантом онлайн. Для этого предусмотрена специальная форма обратной связи. С ее поле следует задать вопрос и высказать пожелание об аннулировании анкеты.
  • Позвонить по телефону горячей линии. Она работает круглые сутки. Оператору также необходимо объяснить ситуацию и оставить запрос.
  • Отправиться в ближайшее отделение, чтобы озвучить свое решение менеджеру.

Если клиент не выполнит указанный действий, это не повлечет за собой никаких санкций. Менеджер сам попытается связаться с заявителем, чтобы обсудить дальнейшие действия.

После получения денег

До момента подписания и получения средств клиент может изъявить желание аннулировать договор. Как только средства переведены на карту или взяты наличными в кассе, можно считать соглашение активированным. Однако финансовое учреждение и в этом случае идет навстречу клиентам и предлагает закрыть контракт в срок:

  • До 30 дней – для ипотечных программ. Отсчет начинается с даты подписания договора.
  • До 10 дней – для потребительного кредитования.

Если клиент не потратил средства и готовы их вернуть, но указанные сроки вышли, аннулировать соглашение невозможно. Придется использовать возможность досрочного погашения средств. Однако такое решение все же несет финансовую ответственность. Придется выплатить начисленные по договору проценты. В противном случае спор перейдет в разряд судебным. Чаще такие ситуации решаются не в пользу заемщика.

Отражение онлайн-отказа от кредита в КИ

Бюро кредитных историй получает негативную характеристику о потенциальном клиенте, когда:

  • Заявка была отправлена на рассмотрение, получила одобрение, а заемщик отказался от денег.
  • Договор подписан, но расторгнут до получения средств.
  • В случае если деньги не были получены, но соглашение подписано обеими сторонами.
  • В случае полного возврата средств в указанный срок.

Банки расценивают такое поведение как легкомысленное и несерьезное. Это значит, что в будущем клиент может не получить займа после подачи заявки. Возможны варианты, когда кредиты в будущем будут выданы, но на менее выгодных условиях (повышенный процент, срезанный срок, пр.).

Достаточному значительному количеству россиян приходилось испытывать недоумение, почему Сбербанк отказывает в кредите, если к тому, вроде бы, нет особых оснований. Попробуем рассмотреть, из-за чего так случается, и как можно исправить положение.

Основные причины, по которым Сбербанк может отказать в выдаче кредита

Выяснить, почему в действительности так произошло, не так-то просто, потому что финансовые учреждения жестко придерживаются политики неразглашения мотивов своих решений. Они вполне обоснованно полагают, что банковская сфера должна быть предельно закрытой, дабы конфиденциальные данные не оказались в руках мошенников.

В общем виде, все причины отказов предоставить кредит могут быть сведены в две большие группы, связанные с проблемами, возникшими у:

Можно посмотреть видео, посвященное причинам отказа в банковском кредитовании:

Причины, зависящие от заемщика

В заимствовании вправе отказать, если:

  • имеется несоответствие требованиям, установленным конкретным банковским кредитным продуктом;
  • кредитную историю нельзя признать хорошей;
  • кредитную загруженность клиента признали чрезмерной. Как правило, таковой ее считают, если уровень ежемесячных платежей перешагивает 35%-ный рубеж доходов. Внимание Сбербанком уделяется и родственникам, на которых может оказаться немало непогашенных заимствований;
  • отмечено несоответствие по возрасту. Пенсионеру откажутся предоставить заимствование, если он окажется старше 65-ти лет к сроку истечения договора. Преклонный возраст может оказаться причиной отказа в кредите в Сбербанке при хорошей кредитной истории;
  • выявлены проблемы с законом или наличествует судимость;
  • профессиональную деятельность потенциального заемщика относят к повышенно рисковым;
  • нет российского гражданства;
  • регистрация не соответствует месту нахождения банковского отделения;
  • нет официального трудоустройства или стаж трудовой деятельности меньше шести месяцев – непрерывно и меньше года – за последнее пятилетие;
  • доходы заемщика низки или не подтверждены;
  • нет собственности, которая будет предложена под залог;
  • не предоставлены поручители;
  • у потенциального заемщика много иждивенцев, содержание которых ставит под сомнение возможность своевременно вносить платежи по кредиту;
  • выявлены ошибки в предоставленных документах или заявке. В Сбербанке, объясняя, часто ли отказывают в кредитах, эту причину называют основной;
  • обнаружена недействительность предоставленных данных или подлог;
  • внешний вид и поведение внушают опасения относительности адекватности и платежеспособности.

Причины, зависящие от банка

Не исключается и ситуация, когда приходится удивляться, почему не дают кредит в Сбербанке, и вполне добропорядочному и проверенному многолетнему клиенту финансового учреждения. Отказ может быть вызван:

Если у Вас остались вопросы или есть жалобы — сообщите нам

  1. изменениями в проводимой банком кредитной политике;
  2. появлением новых и прекращением действия прежних кредитных продуктов;
  3. временными трудностями с ликвидностью или какими-то другими;
  4. техническим сбоем.

Наиболее вероятные причины отказа зарплатному клиенту

Представители одной из наиболее благополучных категорий сбербанковских клиентов, зарплатных, также могут столкнуться с отказом в удовлетворении заявки на потребительский кредит.

Процедура специальной проверки Сбербанком поступившей заявки, так называемый скоринг, включает три этапа, осуществляясь:

  • Кредитным инспектором, принимающим данные потенциального заемщика.
  • Андеррайтером, проверяющим документы и оценивающим риски.
  • Службой безопасности.

Отказа в выдаче заимствования зарплатному клиенту может быть вызван:

  1. малой продолжительностью его трудового стажа;
  2. невысоким уровнем доходов;
  3. кредитной перегруженностью;
  4. ошибками в личных данных при заполнении анкеты.

Причины отказа в кредите в Сбербанке при хорошей кредитной истории

Человеку, всегда вовремя погашавшему взятые кредиты, хочется узнать причину, по которой в Сбербанке ему отказались предоставить заимствование. Нужно принять во внимание, что банковской сфере присущи повышенная осторожность и консерватизм, способствующие ее долговременному процветанию. Загвоздка может оказаться в сущей мелочи или пустяке, сохранившихся в недрах БКИ. Для финансового учреждения, рассматривающего заявку может оказаться существенным сам факт наличия какой-то просрочки в осуществлении платежей, даже если она незначительна и речь шла о погашении совершенно мизерной задолженности.

Более весомым основанием отказа становится наличие в БКИ данных о значительной прокредитованности претендента на заимствование в Сбербанке в других финансовых учреждениях.

Почему могу отказать в выдаче ипотеки

Клиентам Сбербанка предлагается несколько продуктов, связанных с ипотечным кредитованием. Помимо уже названных причин, весомым основанием отказаться заключить договор ипотеки становится определение объекта недвижимости, как обладающего недостаточно высокой ликвидностью. Банк – учреждение узкоспециализированное, в его штате нет подразделения, которое в течение длительного времени будет заниматься реализацией не самого востребованного залогового имущества. Сбербанк предпочитает иметь дело с недвижимостью, продать которую можно в сжатые сроки, тогда ипотека предлагается охотнее.

источник

Adblock
detector